保监会：私家专车出事故可以拒绝理赔

出门就打的，已经不是我们唯一的选择了。近两年，市场上出现了Uber、神州专车、滴滴专车、快车、顺风车等一系列新的出行方式。这些企业通过打折、优惠等活动来吸引用户，确实也得到了大家的好评。

但，这是个未成熟的市场，从个人安全到法律保护，都没有明确的条款以及保护措施。

近日，中国保监会保险消费者权益保护局发文对消费者提示：第一，预约车辆如为非营运车辆，发生事故，乘客和车主均可能面临风险；第二，专车赠送保险的保障范围，可能存在虚假和夸大宣传，要看清保障范围。

这一提示，其实也算是保监会对深圳滴滴顺风车事故的一个回应。8月6日，深圳一位顺风车车主在载客驾驶过程中发生了追尾事故。有报道称这次事故损失共计4.6万元。而车主所买的保险公司则认为，顺风车业务为非法运营，且改变了私家车性质，拒绝赔偿。

保监会此次发文称：根据《保险法》第52条，商业车险条款一般约定，因被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

保监会的发文内容中也提到，非运营车辆以家用车性质投保，却有偿提供“专车”、“拼车”等营运服务，并未与保险公司就车辆改变使用性质协商一致。其在营运过程中，发生事故造成乘客伤亡、车辆损毁的，保险公司可依法拒赔。

从保监会的发文可以看出，像顺风车这样的“拼车”行为也被列入了不予赔偿的范围之中。

一些打车软件平台为了提高安全性，也为乘客和司机另外购买了保险。比如滴滴顺风车相关负责人告诉界面新闻记者：“滴滴有为司机和乘客双方提供了业界最高的50万元的人身保险，作为其自有保险之外的一种补充保障。”

但是其实这份保险对事故出险的赔偿并没有太多帮助。据界面新闻记者了解，滴滴顺风车投的人身安全保险是一种责任险，出险车主或乘客必须要经过顺风车平台实名认证，才能获得滴滴提供的意外险。另外，其保障的是人身安全，并不包含对于车辆等财产损失的赔偿。

既然现有打车软件市场有巨大的潜力，而原有的保险又无法覆盖，那么保险公司有没有可能与时俱进推出新产品呢？

有保险业内人士告诉界面新闻记者，随着今后车险费改革，车险定价将可以更多的去考虑车和人的因素。保险公司在开发产品时，也会将目前市面上存在的顺风车、快车、专车、Uber等因素进行考虑。

另据界面新闻记者了解，新的车险费改革——《2014版商业车险示范条款》已经在黑龙江、山东、青岛、广西、陕西和重庆6个城市进行试点。有消息称，改革后现行的ABC三套车险条款也将市场，主险条款全国统一，各家公司能推出创新型条款。这就要求各家公司细分客户，针对不同客户群制定不同的个性条款。

按照中央财经大学保险学院副院长徐晓华的理解，这个细分人群是应该包括打车软件叫车这个群体的。他告诉界面新闻记者：“能不能推针对打车软件市场的保险产品或者服务，取决于交通管理部门对私家车参与专车运营的定性。前一阵子交通部发文说这些行为不合法，所以目前不可能推这些产品。”

他还补充道：“交通部门定性（软件叫车）合法的话，市场应该会有反映的。”

即使如此，但是滴滴仍然很看好这个市场。也就在追尾时间的前一天（8月5日），滴滴顺风车总经理黄洁莉称，下半年整个行业的订单量至少会翻三倍以上，这个行业一定是日订单千万级别的市场。

广东合邦律师事务所律师肖锦阳告诉界面新闻记者：“任何一种创新事物也都是无序的，只有在市场形成后，法律制度才会慢慢完善。”专车的出现确实给大家生活带了便利，改变了大家的出行方式。

但在目前“专车”、“拼车”尚未被认可的情况下，乘客与司机还是要承担更多的风险。